Так ли высоки процентные ставки в ломбарде?
Первое, что ищут клиенты – адреса ломбардов поблизости, а второе – реальный размер переплаты. Разберемся, почему ставка ломбарда на практике может оказаться не такой уж высокой и в каких случаях она выигрывает у банковских продуктов.
Ломбарды выдают микрозаймы быстро, без проверки кредитной истории и без справок, поэтому вынуждены учитывать больше рисков, чем банки, что отражается в дневной ставке. Кроме риска невозврата, в стоимость закладываются расходы на хранение и страхование залога, аренду точек и работу экспертов.
Основные причины высоких ставок
Ломбарды часто критикуют за высокие процентные ставки по займам. Однако важно понимать, что эти ставки обусловлены рядом факторов, связанных с особенностями работы ломбардов:
- Повышенные риски. Ломбарды предоставляют займы без проверки кредитной истории и доходов, что увеличивает риск невозврата. Кроме того, существует вероятность, что заложенное имущество окажется поддельным или нелегально приобретенным, что может привести к юридическим проблемам и потерям.
- Операционные расходы. Управление ломбардом требует больших затрат, включая аренду помещений, зарплаты сотрудникам, расходы на охрану и страхование, а также на обслуживание и амортизацию оборудования.
- Налоговая нагрузка. Ломбарды подлежат налогообложению, включая налог на прибыль, налоги на имущество и другие местные налоги и сборы, что увеличивает финансовую нагрузку.
- Административные и юридические расходы. Ломбарды несут расходы, связанные с оформлением займов, проверкой залогового имущества, ведением документации и соблюдением нормативных требований.
- Расходы на реализацию залогового имущества. В случае невозврата займа ломбарду приходится продавать заложенное имущество, что требует дополнительных затрат и может привести к убыткам, если имущество продается ниже залоговой стоимости.
Как рассчитываются процентные ставки в ломбардах?
Процентные ставки в ломбардах обычно указываются на дневной или месячной основе, в отличие от банков, которые часто используют годовые ставки. Например, распространенная ставка может составлять 7% в месяц.
Ставки «Кредитон» в цифрах:
- Дневная ставка сети – от 0,56 % для золота и от 1% в день для техники.
- Для отдельной категории клиентов действует понижение до 0,5 % в день без ограничений по сумме.
- Акционные тарифы («Пенсионный», «Праздничный») дополнительно снижают процент.
Пример расчета
Заем 500 BYN на 5 дней под 0,95 %/день:
- 500 × 0,0095 × 5 = 23,75 BYN – ровно та «копейка», о которой говорят клиенты.
- Банк не выдает кредиты на пять дней и просит минимум 1 год, пакет документов и проверку дохода.
Когда ломбард объективно дешевле банка?
|
Критерий |
Ломбард «Кредитон» |
Банк |
|
Минимальный срок |
1 день |
12 месяцев+ |
|
Документы |
Паспорт, залог |
Паспорт, справка о доходах 3 мес., стаж ≥ 6 мес. |
|
Время выдачи |
5-15 минут |
от 2 часов до 3 недель |
|
Досрочный выкуп |
С перерасчетом процентов с первого дня |
Возможен не во всех продуктах, комиссия бывает до 1 % суммы кредита |
Для срочных расходов (ремонт, лекарства, «до зарплаты») краткосрочный займ под залог обходится дешевле: платите проценты только за фактические дни, а не за месяцы.
Как формируются ставки в ломбарде?
Ставки зависят от трех факторов:
- Срок займа – чем короче период, тем меньше переплата.
- Ликвидность залога – золото, техника, автомобили оцениваются выше, что снижает процент.
- Акции и льготы – например, для постоянных клиентов, отдельных категорий (пенсионеры, многодетные родители, инвалиды т.д.).
Для владельцев автомобилей "Кредитон" предлагает услуги автоломбарда, где вы можете получить заем под залог авто и продолжать пользоваться им во время погашения долга. Это особенно удобно для крупных сумм.
Плюсы краткосрочного займа в «Кредитон»
Преимущества:
- деньги за 5 минут без справок;
- оценка до 100 % стоимости вещи;
- возможность продлить договор;
- прозрачный перерасчет при досрочном возврате;
- сеть из 15 отделений в Минске, Молодечно и Гродно – всегда рядом.
13 филиалов в столице и по одному в Молодечно и Гродно располагаются возле метро и крупных магистралей; круглосуточный офис работает на ул. Притыцкого, 32. Актуальная карта – в разделе «Адреса ломбардов» на сайте.
Хотя процентные ставки в ломбардах могут казаться высокими на первый взгляд, особенно по сравнению с банковскими кредитами, они могут быть вполне приемлемыми для краткосрочных займов. Главное – понимать связанные с ними затраты и использовать ломбардные займы для того, для чего они предназначены: быстрые решения для срочных нужд.
Если деньги нужны «здесь и сейчас», «Кредитон» обеспечивает простое, быстрое и прозрачное решение с понятной экономикой.